ক্লায়েন্ট ডিউ ডিলিজেন্স, সহজ ভাষায়

AML / KYC নীতি

Quantiflash-এ কোনো নতুন অ্যাকাউন্ট ট্রেড করার বা টাকা লেনদেনের আগে আমাদের নিশ্চিত হতে হয় আপনি কে, আর অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপে আর্থিক অপরাধের কোনো লক্ষণ আছে কি না তা পর্যবেক্ষণ করতে হয়। এই নীতিতে ব্যাখ্যা করা হয়েছে পরিচয় যাচাইয়ে কী থাকে, কোন কোন ডকুমেন্ট চাওয়া হয়, যাচাইয়ে কত সময় লাগে এবং তথ্যগুলো দিয়ে আমরা কী করি। নীতিটি লিখা হয়েছে ক্লায়েন্টদের জন্য, আইনজীবীদের জন্য নয়, তাই প্রতিটি অংশেই উত্তর দেওয়া আছে ব্যবহারিক কোনো না কোনো প্রশ্নের।

২. KYC কী

KYC-এর পুরো নাম Know Your Customer, বাংলায় গ্রাহক পরিচিতি। এটি আপনার সম্পর্কে মৌলিক তথ্য সংগ্রহ ও যাচাইয়ের প্রক্রিয়া: আপনার পুরো নাম, জন্ম তারিখ, বাসার ঠিকানা ও পরিচয়পত্র, সঙ্গে একটি যাচাই যা নিশ্চিত করে তথ্য জমা দেওয়া ব্যক্তিটি সত্যিই আছেন এবং সত্যিই সেই ব্যক্তি। KYC প্রতিষ্ঠিত করে আপনি যে যেভাবে নিজেকে পরিচয় দিচ্ছেন তা-ই আসল, আপনি প্রযোজ্য কোনো নিষেধাজ্ঞা তালিকায় নেই, আর অ্যাকাউন্টের তথ্য ডকুমেন্টের সঙ্গে মিলে যায়।

KYC করা হয় অ্যাকাউন্ট খোলার সময়, আর ডকুমেন্টের মেয়াদ শেষ হলে বা আপনার তথ্য বদলালে সেটি নবায়ন করা হয়। আপনার রেকর্ড হালনাগাদ রাখাও আমাদের সঙ্গে আপনার চুক্তিরই একটি অংশ।

৪. পরিচয় যাচাই কেন আবশ্যক

যাচাই আমাদের রক্ষা করার আগে আপনাকেই রক্ষা করে। নিশ্চিত করা পরিচয় থাকলে কোনো অপরাধীর পক্ষে আপনার নামে অ্যাকাউন্ট খোলা, আসল অ্যাকাউন্ট দখল করা বা আপনার উত্তোলন অচেনা কারও অ্যাকাউন্টে পাঠানো অনেক কঠিন হয়ে যায়। এটি পুরো প্ল্যাটফর্মকেও রক্ষা করে, কারণ আর্থিক অপরাধ সবসময় সবচেয়ে সহজ পথ খোঁজে, আর প্রতিটি কঠিন হয়ে ওঠা অ্যাকাউন্ট পুরো নেটওয়ার্ককেই কঠিন করে।

সবশেষে, যাচাই বাংলাদেশে ক্লায়েন্ট অনবোর্ডিং ও আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ সংক্রান্ত প্রযোজ্য বিধিমালার সাথে সামঞ্জস্য রেখে চলে। ব্যবহারিক অর্থে এর মানে, অযাচাইকৃত অ্যাকাউন্টে আমরা ট্রেডিং চালু করতে বা উত্তোলন প্রক্রিয়া করতে পারি না, তাই শুরুতেই যাচাই সেরে ফেলা হলে পরে বিলম্ব এড়ানো যায়।

৬. যাচাইয়ের প্রক্রিয়া, ধাপে ধাপে

৮. যাচাইয়ের সময়সীমা

সাধারণ যাচাই স্বয়ংক্রিয় এবং জমা দেওয়ার কয়েক মিনিটের মধ্যেই শেষ হয়ে যায়, আর বহু অ্যাউন্ট প্রথম চেষ্টাতেই ভেরিফাই হয়ে যায়। ম্যানুয়াল রিভিউয়ের জন্য বাছাই হওয়া আবেদন সাধারণত ১ থেকে ২ কর্মদিবসের মধ্যে নিষ্পন্ন হয়, কারণ একজন মানুষ আবেদনগুলো আসার ক্রমে পড়েন।

ডকুমেন্টের মান খারাপ হলে, একাধিক ডকুমেন্টে নামের বানান না মিললে, চাওয়া ব্যাখ্যা এখনো না এলে বা সরকারি ছুটিতে কর্মদিবস কমে গেলে রিভিউতে বেশি সময় লাগতে পারে। প্রথমবারেই ঝকঝকে, পূর্ণাঙ্গ ও কাটা পড়া ছাড়া ডকুমেন্ট তুললে আপনার নিজের সময়সীমাই ছোট হয়ে আসে।

১০. লেনদেন মনিটরিং

যাচাই একটি শুরু, শেষ নয়। যাচাইকৃত অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ চলমানভাবে পর্যবেক্ষণ করা হয়, আর প্রতিটি অ্যাকাউন্টের একটি ঝুঁকি স্কোর থাকে, যা লেনদেনের আকার, টাকা আনার পদ্ধতি, ভৌগোলিক অবস্থান এবং সমজাতীয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় ধরনের মতো বিষয়ের ভিত্তিতে তৈরি। আচরণ বদলালে স্কোর বদলাতে পারে, আর তাতে অ্যাউন্ট কতটা নজরে থাকবে তাও বদলে যেতে পারে।

কোনো যাচাই বা রিভিউ চলাকালে কিছু সুবিধা সীমিত থাকতে পারে, যেমন রিভিউ শেষ না হওয়া পর্যন্ত উত্তোলন আটকে থাকতে পারে। এই সীমাবদ্ধতা সুরক্ষামূলক ও সাময়িক, আর নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতা আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য কী অর্থ বহন করে সাপোর্ট আপনাকে জানাতে পারবে।

১২. তথ্য সংরক্ষণ ও সুরক্ষা

পরিচয়পত্র ও যাচাইয়ের রেকর্ড অর্থপাচার প্রতিরোধের প্রয়োজনে আইনত বাধ্যতামূলক সময়কাল পর্যন্ত সংরক্ষিত থাকে, এনক্রিপ্ট করা অবস্থায়, আর কেবল তাদেরই প্রবেশ যাদের কমপ্লায়েন্স কাজে দরকার। সাপোর্টের কথোপকথন সর্বোচ্চ পাঁচ বছর পর্যন্ত রাখা হয়, যেন কোনো বিরোধে স্মৃতি নয়, রেকর্ড দিয়ে ঘটনা সাজানো যায়। সংরক্ষণের মেয়াদ শেষ হলে তথ্য নিরাপদে মুছে ফেলা বা ধ্বংস করা হয়।

আমরা কী রাখি, কেন রাখি এবং আপনার হাতে কী কী বিকল্প আছে তার পূর্ণ বিবরণ গোপনীয়তা নীতিতে দেওয়া আছে, যেটি এই পাতার সঙ্গী দলিল।

১৪. কমপ্লায়েন্স

আমাদের অর্থপাচার প্রতিরোধ কর্মসূচি প্রযোজ্য বাংলাদেশি বিধিমালার সাথে সামঞ্জস্য রেখে চলে, যার মধ্যে রয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক (Bangladesh Bank)-এর আওতাধীন প্রযোজ্য আর্থিক বিধি এবং BFIU (Bangladesh Financial Intelligence Unit)-এর অর্থপাচার প্রতিরোধ বাধ্যবাধকতা, পাশাপাশি যেসব কাউন্টারপার্টির মাধ্যমে ট্রেডিং কার্যক্রম চলে তাদের সমমানের মানদণ্ড। অভ্যন্তরীণভাবে কর্মসূচিটি ক্লায়েন্ট ডিউ ডিলিজেন্স, রেকর্ড সংরক্ষণ, চলমান মনিটরিং, এসকালেশন ও কর্মী প্রশিক্ষণ জুড়ে বিস্তৃত।

বিধিমালা বদলালে এই পাতাও হালনাগাদ করা হয়, যেন আমাদের কার্যপ্রণালীর প্রকাশিত বিবরণ সঠিক থাকে। এই নীতির কোনো কিছুই ভোক্তা বা তথ্য সুরক্ষা আইনে আপনার অধিকার সীমিত করে না।